J'ai passé neuf ans chez Manulife à travailler à travers l'assurance individuelle, les avantages collectifs, la retraite collective et les marchés d'affinité. Ensuite cinq ans chez Equitable Life à travers l'assurance individuelle, l'épargne et les avantages collectifs.
La question que les analystes qui transitionnent entre ces lignes de produits me posent est toujours quelque chose comme: en quoi est-ce vraiment différent? La réponse est: plus différent que les produits le suggèrent et moins différent que les organigrammes le suggèrent.
L'assurance vie individuelle est vendue à une personne à la fois par l'intermédiaire d'un conseiller. La transaction est personnelle, la documentation est extensive et la relation client est généralement à long terme.
Les avantages collectifs sont vendus à un employeur qui fournit ensuite une couverture aux employés. L'employeur est le client. Les employés sont les bénéficiaires. Il n'y a pas de relation individuelle entre l'assureur et l'employé.
En assurance individuelle, vos principaux intervenants sont le conseiller, l'équipe de souscription et l'équipe de produit. En avantages collectifs, vos principaux intervenants sont les promoteurs de régime (employeurs), les conseillers ou courtiers en avantages collectifs et l'équipe d'administration des régimes.
Quand je suis passé du travail en assurance individuelle chez Manulife au travail en avantages collectifs dans la même organisation, le changement de modèle d'intervenants a été déconcertant. Les personnes que je devais consulter étaient différentes. Les décisions que je devais escalader étaient différentes.
Le cadre réglementaire pour les avantages collectifs est vraiment différent de l'assurance individuelle, pas seulement une variation sur le même thème. Les analystes qui transitionnent entre les deux doivent le traiter comme un nouveau domaine, pas une extension de ce qu'ils savent déjà.
Les systèmes d'assurance individuelle sont organisés autour des polices et des titulaires de polices. Les systèmes d'avantages collectifs sont organisés autour des groupes, des régimes et des membres. Un groupe est un employeur. Un régime est la conception des avantages que l'employeur a choisi. Un membre est un employé inscrit au régime.
Les compétences fondamentales en analyse transfèrent. L'élicitation des exigences, la facilitation des intervenants, la documentation, la coordination des tests d'acceptation, la gestion du changement. Ce sont des compétences indépendantes du domaine. Le vocabulaire de l'assurance transfère partiellement. Il y a des concepts qui existent dans les deux lignes de produits sous le même nom mais avec des significations différentes, ce qui est dangereux.
La différence qui compte le plus en pratique est le modèle d'intervenants. Tout le reste découle de là. Si vous comprenez qui est le client, qui est l'intermédiaire, ce dont le régulateur se soucie et ce que le système doit servir, vous pouvez construire la connaissance du domaine par-dessus.